• Trang chủ
  • Vay vốn
  • Vay vốn tiêu dùng ở đâu không thế chấp tài sản, lãi suất thấp?

Vay vốn tiêu dùng ở đâu không thế chấp tài sản, lãi suất thấp?

vay tiêu dùng cá nhân

Vay vốn tiêu dùng là giải pháp gỡ rối tài chính được nhiều người tìm kiếm. Nhất là trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19 đang bào mòn tiền bạc của nhiều người.

Nếu bạn đang cần tiền để chữa bệnh, chăm sóc sức khỏe, mua nhu yếu phẩm,… Alotaichinh.vn sẽ gợi ý cho bạn top 10 ngân hàng hỗ trợ vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất và chia sẻ một số kinh nghiệm vay vốn tiêu dùng cá nhân trong mùa dịch. Mời bạn theo dõi.

vay vốn tiêu dùng
Vay vốn tiêu dùng

Hiện nay, đang nở rộ các lời mời gọi, chèo kéo cho vay tiêu dùng hỗ trợ khó khăn mùa dịch với lãi suất thấp. Thậm chí có người tự xưng là nhân viên ngân hàng hứa làm thủ tục vay nhanh gọn.

Nhiều người như “Chết đuối vớ được cọc” nhưng không biết rằng ôm cọc sẽ sập bẫy, gánh khoảng lãi khổng lồ, thậm chí bị chiếm đoạt tài sản.

Xem thêm: Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất năm 2021.

Top 10 đơn vị tài chính hỗ trợ vay vốn tiêu dùng tín chấp lãi suất thấp

Để tránh bị lừa đảo, bạn nên thận trọng, tìm hiểu kỹ uy tín của của các công ty, tổ chức cho vay vốn. Trái ngược hoàn toàn với gửi tiết kiệm ngân hàng, khi vay tiêu dùng, bạn luôn mong muốn lãi suất càng thấp càng tốt.

Sau đây, Alotaichinh xin giới thiệu cho bạn 10 đơn vị cho vay tín dụng tiêu dùng không cần tài sản, lãi suất thấp và đáng tin cậy nhất hiện nay.

Các ngân hàng cho vay tín chấp

Ngân hàng Techcombank

Nếu bạn cần gấp 1 khoản tiền để mua nhà, chi trả tiền học hay trang trải cho cuộc sống,… mà không cần thế chấp tài sản, ngân hàng Techcombank là một lựa chọn hợp lý.

Techcombank áp dụng hình thức cho vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) với lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh.

vay tiền ngân hàng techcombank

Lãi suất vay 18%/năm
Hạn mức vay 300 triệu
Kỳ hạn khoản vay 6 – 60 tháng
Điều kiện vay vốn Quốc tịch: Việt Nam

Độ tuổi: Từ 20 đến 60 tuổi

Thu nhập tối thiếu 5 triệu/tháng

Hồ sơ vay vốn CMND

Hộ khẩu (tạm trú)

Mẫu đăng ký thẻ

Phương thức trả nợ Trả hàng tháng
Thông tin liên hệ https://www.techcombank.com.vn/dang-ky-truc-tuyen/vay-tieu-dung-tin-chap-pil

 

Vay tiền ngân hàng techcombank
Vay tiền ngân hàng techcombank

Xem thêm: Kinh nghiệm và lưu ý vay mua xe ô tô trả góp tiết kiệm nhất.

Fe Credit

Fe Credit là tổ chức cho vay tín dụng rất phổ biến hiện nay. Tiền thân của công ty là Khối Tín dụng tiêu dùng thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).

Với thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh, vay tiền FE đáp ứng được nhu cầu chi tiêu cơ bản như: trả tiền nhà, tiền điện, đóng học phí, mua nhu yếu phẩm, mua xe máy,… với hạn mức lên tới 70 triệu đồng.

vay tiêu dùng fecredit
Lãi suất vay 1,75% – 3,27%/tháng
Hạn mức vay 70 triệu
Kỳ hạn khoản vay 24 tháng
Điều kiện vay vốn Từ 20 – 60 tuổi

Quốc tịch Việt Nam

Thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng.

Hồ sơ vay vốn CMND/CCCD.

Sổ Hộ Khẩu.

Bảng lương hoặc hợp đồng bảo hiểm.

Phương thức trả nợ Trả góp hàng tháng.
Tổng đài FE 1900 2345 88

 

Vay tiền Fe Credit
Vay tiền Fe Credit

Xem thêm: Tra cứu khoản vay FE.

Ngân hàng OCB

Ngân hàng phương đông OCB có phát hành gói cho vay tín chấp COM-B với thủ tục khá đơn giản. Hạn mức tiền vay lên đến 500 triệu đồng.

vay tiêu dùng ocb
Lãi suất vay 1,67% – 2,92%/tháng
Hạn mức vay 500 triệu
Kỳ hạn khoản vay 6 – 36 tháng
Điều kiện vay vốn Tuổi từ 20 – 60.

Lương tối thiểu 3 triệu/tháng.

Hồ sơ vay vốn CMND

Hộ khẩu

Ưu đãi hơn nếu có:

Hợp đồng lao động.

Bảng lương hoặc sao kê lương.

Phương thức trả nợ Trả góp hàng tháng
Thông tin đăng ký Liên hệ hotline (028) 36.220.139 hoặc đăng ký trực tuyến:

https://so.com-b.vn/vay-tieu-dung?utm_source=vay-tieu-dung&utm_medium=vay-tieu-dung&utm_campaign=ocb

Vay tiền ngân hàng OCB
Vay tiền ngân hàng OCB

Ngân hàng HD Bank

HD Bank là một trong số các ngân hàng cho vay vốn tiêu dùng không cần tài sản bảo đảm, lãi suất thấp được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, phải đảm bảo thu nhập cá nhân trên 5 triệu/tháng và có hợp đồng lao động.

vay tiêu dùng hdbank
Lãi suất vay Chỉ từ 0.93%/tháng.
Hạn mức vay 500 triệu.
Kỳ hạn khoản vay 12 – 36 tháng.
Điều kiện vay vốn Tuổi từ 20 – 60

Thu nhập từ 5 triệu/tháng, làm việc trên 6 tháng.

Hồ sơ vay vốn Đơn vay

CMND

Hộ khẩu

Hợp đồng lao động.

Phương thức trả nợ Trả góp hàng tháng.
Thông tin đăng ký Đến ngân hàng hoặc đăng ký trực tiếp qua website: https://hdbank.com.vn/vi/personal/product/detail/san-pham-vay/vay-tieu-dung/vay-tieu-dung-khong-tai-san-bao-dam
Vay tiền ngân hàng HDBank
Vay tiền ngân hàng HDBank

Ngân hàng HSBC

Với phương châm giúp quý khách thực hiện mục tiêu và ước mơ sớm hơn. HSBC cho vay vốn tiêu dùng không cần thế chấp rất linh hoạt và dễ dàng.

vay tiêu dùng hsbc
Lãi suất vay Từ 13,99 – 16,49% / năm.
Hạn mức vay 900 triệu.
Kỳ hạn khoản vay 60 tháng.
Điều kiện vay vốn Công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi

Thu nhập từ 8 triệu/tháng

Hồ sơ vay vốn Đơn vay

CMND

Hộ khẩu

Hợp đồng lao động

Phương thức trả nợ Trả góp hàng tháng
Thông tin đăng ký Liên hệ qua điện thoại:

(84 28) 37 247 247 (miền Nam)
(84 24) 62 707 707 (miền Bắc)

Link đăng ký vay: https://www.hsbc.com.vn/loans/products/personal-instalment/ 

Vay tiền ngân hàng HSBC
Vay tiền ngân hàng HSBC

Standard Chartered Việt Nam

Standard Chartered Việt Nam cũng là một ngân hàng áp dụng hình thức cho vay vốn tiêu dùng không cần thế chấp, lãi suất khá thấp.

vay tiêu dùng standard chartered
Lãi suất vay Từ 15%/năm
Hạn mức vay 1,3 tỷ đồng
Kỳ hạn khoản vay 12 – 60 tháng
Điều kiện vay vốn Tuổi từ 24 – 60.

Thu nhập tối thiểu 8 triệu/tháng.

Hồ sơ vay vốn Đơn đăng ký.

CMND.

Hộ Khẩu/KT3.

Hợp đồng lao động.

Phương thức trả nợ Trả linh hoạt hàng tháng
Thông tin đăng ký Đến trụ sở Standard Chartered hoặc đăng ký trực tuyến:

https://www.sc.com/vn/loans/personal-loan/

 

Vay tiền ngân hàng Standard Chartered Việt Nam
Vay tiền ngân hàng Standard Chartered Việt Nam

Ngân hàng VIB

VIB cũng là một ngân hàng rất đáng cân nhắc nếu bạn muốn vay vốn tiêu dùng dạng vay tín chấp. Ưu điểm của ngân hàng này là thời gian cho vay khá dài.

vay tiêu dùng vib
Lãi suất vay từ 16%/năm
Hạn mức vay Tối đa từ 10 – 12 lần lương.
Kỳ hạn khoản vay Tối đa 5 năm
Điều kiện vay vốn Tuổi từ 22 – 60.

Lương tối thiểu 7 triệu/tháng.

Hồ sơ vay vốn CMND/CCCD.

Hộ khẩu.

Hợp đồng lao động.

Sao kê lương.

Phương thức trả nợ Vay tiền trả góp theo tháng
Thông tin đăng ký https://www.vib.com.vn/vn/vay-tieu-dung/
Vay tiền ngân hàng VIB
Vay tiền ngân hàng VIB

Ngân hàng Agribank

Agribank là 1 trong 4 ngân hàng quốc doanh có độ tin cậy cao và cho vay vốn tiêu dùng với mức giá ưu đãi.

vay tiêu dùng agribank
Lãi suất vay Chỉ từ 1,3 – 1,7%/tháng
Hạn mức vay 30 triệu đồng
Kỳ hạn khoản vay 60 tháng
Điều kiện vay vốn Người có độ tuổi từ 18 – 55.

Mức lương trên 3 triệu/tháng.

Hồ sơ vay vốn Đơn vay

CMND/Hộ khẩu

Sao kê lương

Hợp đồng lao động

Phương thức trả nợ Trả góp hàng tháng
Thông tin đăng ký Đăng ký vay tại các điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc.

 

Vay tiền ngân hàng Agribank
Vay tiền ngân hàng Agribank

Ngân hàng VPBank

VPBank là ngân hàng cho vay vốn tiêu dùng rất linh hoạt, thủ tục hoàn toàn online. Bạn không cần mất thời gian đi đến ngân hàng, thời gian giải ngân rất nhanh chỉ khoảng 5 phút. 

vay tiêu dùng vpbank
Lãi suất vay Từ 15,99%/năm
Hạn mức vay 100 triệu đồng
Kỳ hạn khoản vay 6 – 60 tháng
Điều kiện vay vốn Từ 20 đến 55 tuổi

Không có nợ xấu và đủ khả năng trả nợ.

Hồ sơ vay vốn Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực
Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe
Hợp đồng lao động
Sao kê lương/ Xác nhận lương
Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank
Phương thức trả nợ Trả góp hàng tháng
Thông tin đăng ký Đăng ký vay trực tuyến: https://online.vpbank.com.vn/
Vay tiền ngân hàng VPBank
Vay tiền ngân hàng VPBank

Ngân hàng SCB

SCB thực hiện chương trình cho vay vốn tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo với mong muốn cuộc sống của bạn được tiện nghi và thoải mái hơn.

vay tiêu dùng scb
Lãi suất vay Khoảng 15%/năm
Hạn mức vay Tối đa 15 lần lương
Kỳ hạn khoản vay 36 tháng
Điều kiện vay vốn Công dân Việt Nam.

Từ 22 – 70 tuổi.

Thu nhập đảm bảo trả nợ.

Hồ sơ vay vốn Đơn vay

CMND

Hộ khẩu

Hợp đồng lao động

Phương thức trả nợ Trả góp hàng tháng
Thông tin đăng ký https://www.scb.com.vn/vie/tien-vay-khcn/vay-tieu-dung-khong-co-tai-san-bao-dam
Vay tiền ngân hàng SCB
Vay tiền ngân hàng SCB

Ngân hàng TPBank

Vay vốn tiêu dùng tại TPBank bạn sẽ dễ dàng trả nợ khoản vay hàng tháng mà không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào.

vay tiêu dùng tpbank
Lãi suất vay Chỉ từ 1,66%/tháng
Hạn mức vay 500 triệu đồng
Kỳ hạn khoản vay 6 – 60 tháng
Điều kiện vay vốn Thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng

Có hợp đồng lao động

Hồ sơ vay vốn CMND hoặc CCCD.

Hộ khẩu.

Hóa đơn đứng tên khách hàng.

Phương thức trả nợ Trả góp hàng tháng
Thông tin đăng ký https://tpb.vn/dang-ky/dang-ky-vay-tieu-dung-tra-gop-tin-chap
Vay tiền ngân hàng TPBank
Vay tiền ngân hàng TPBank

Đang cần tiền gấp? Xem ngay: Bật mí cách vay tiền MB Bank nhanh chóng nhất.

Một số câu hỏi khi vay tiêu dùng trả góp

Nếu đang có ý định vay tiêu dùng không thế chấp tài sản, sau đây là một số giải đáp thắc mắc mà có thể bạn quan tâm:

Nợ xấu có vay tiêu dùng tín chấp được hay không?

Có nhiều người gửi thắc mắc rằng: “Tôi đang bị nợ xấu thì vay ngân hàng không cần thế chấp có được không?”

Các ngân hàng thường không cho khách hàng có nợ xấu vay vốn tiêu dùng mà không có tài sản đảm bảo. Lý do là vì những trường hợp này có rủi ro khá cao, nếu cho vay rất có khả năng khách hàng sẽ không thể hoàn trả.

Tuy nhiên, có một số tổ chức tín dụng hoặc các ứng dụng cho vay tiền online vẫn chấp nhận nợ xấu (nhóm 2), nhưng hạn mức cho vay nhỏ, chỉ từ 5 – 7 triệu đồng.

Để biết thêm nợ xấu là gì và đang thuộc nợ xấu nhóm mấy, bạn có thể tra cứu Văn bản hợp nhất 15/VBHN-NHNN, Điều 2, Khoản 5.

Tóm lại, nếu có nợ xấu, bạn vẫn có thể vay tiêu dùng tín chấp nhưng hạn mức tối đa không cao. Lúc này, bạn có thể xem xét giải pháp vay tiêu dùng thế chấp (vay thế chấp) có tài sản đảm bảo.

Nợ xấu

Thời gian giải ngân có lâu không?

Thời gian giải ngân thường không lâu và mỗi ngân hàng sẽ quy định mức thời gian giải ngân riêng. Với những ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, Sacombank, Agribank thời gian giải ngân khoảng 1 ngày.

Những ngân hàng như TPBank, VPBank hoặc các tổ chức tín dụng như Fe Credit, Standard Chartered Việt Nam, Vietcredit,… thời gian giải ngân thường rất nhanh, chỉ khoảng 5 – 10 phút.

Thời gian giải ngân nhanh hay chậm chủ yếu nằm ở khâu chuẩn bị thủ tục, giấy tờ của bạn. Có những người chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, ngân hàng sẽ xét duyệt và giải ngân rất nhanh. Có những người thiếu những giấy tờ, ngân hàng sẽ phải liên lạc và yêu cầu bổ sung giấy tờ, mất nhiều thời gian hơn.

vay tien ko the chap

Vay vốn tiêu dùng ngân hàng có khó không?

Vay vốn tiêu dùng ngân hàng không hề khó nếu bạn thỏa mãn các điều kiện được quy định trong Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN như sau:

  • Bạn là người từ đủ 18 tuổi trở lên, có tư cách pháp nhân và có năng lực hành vi dân sự theo đúng quy định của pháp luật.
  • Bạn có năng lực tài chính để hoàn trả khoản nợ.
  • Có nhu cầu vay vốn để sử dụng cho mục đích hợp pháp.
  • Phương án sử dụng vốn khả thi.

Chia sẻ kinh nghiệm vay vốn tiêu dùng cá nhân mùa dịch

Lợi dụng tình hình khó khăn mùa dịch, không ít đối tượng lừa đảo vay tiêu dùng, khiến nhiều người ôm khoản nợ khổng lồ. Nếu đang cần tiền gấp xoay sở và có ý định vay tiêu dùng mùa dịch, Alotaichinh xin chia sẻ cho một số kinh nghiệm cần thiết khi chọn vay tiêu dùng tín chấp.

Vay vốn tiêu dùng theo lương
Vay vốn tiêu dùng theo lương

Cẩn trọng với lời mời cho vay tiền

Có rất nhiều chiêu trò PR về việc cho vay tiền nhanh, lãi suất thấp, bạn cần cẩn thận và sáng suốt trước những lời mời gọi này:

  • Cho vay lãi suất 0%: Ban đầu các cá nhân, tổ chức sẽ tìm đến và hứa hẹn cho bạn vay tiền với mức lãi suất rất hời 0%. Tuy nhiên, nếu bạn lọt vào cái bẫy này họ sẽ đưa cho bạn số tiền không đúng với khoản mà bạn muốn vay hoặc đề ra đủ các khoản chi phí ma để móc túi bạn.
  • Cho vay với lãi suất thấp hơn lãi suất ngân hàng: Bạn phải tìm hiểu kỹ lưỡng. Thường thì các ngân hàng là nơi làm ăn uy tín nên sẽ quy định mức lãi suất trước. Các tổ chức cho vay không có uy tín sẽ hứa hẹn cho bạn vay lãi thấp nhưng sau đó lại đòi tiền lãi ngang ngửa tiền vay.
  • Cho vay tiền trực tuyến không mất thời gian nộp hồ sơ: Có rất nhiều app hay trang web cho vay tiền online hiện nay. Các trang web này có tính bảo mật không cao, sẽ không giống như các ngân hàng uy tín. Bạn hãy cẩn thận để tránh bị lấy cắp thông tin cá nhân và bị lợi dụng cho mục đích xấu.

Tìm hiểu kỹ chính sách vay

Tại Việt Nam, có tận 16 ngân hàng cùng các tổ chức uy tín cho vay tín chấp. Ví dụ như: ngân hàng Vietcombank, Đông Á, HSBC, Agribank, Eximbank, Techcombank, SacomBank,… Mỗi nơi sẽ có những quy định về mức lãi suất, thời hạn vay, hạn mức cho vay, điều kiện vay,… khác nhau nhưng đều tuân thủ theo quy chế của Ngân hàng nhà nước.

Bạn cần xác định rõ nhu cầu cũng như khả năng đáp ứng các điều kiện của ngân hàng trước khi vay, thời gian muốn vay dài hay ngắn, số tiền vay nhiều hay ít. Vay có mục đích và kế hoạch cụ thể chứ không nên nghe theo giới thiệu, vay bừa bãi.

Vay vốn tiêu dùng ở ngân hàng nào tốt nhất
Vay vốn tiêu dùng ở ngân hàng nào tốt nhất

So sánh, đánh giá ưu điểm, hạn chế của đơn vị cho vay tín chấp

So sánh, đánh giá ưu điểm, hạn chế của đơn vị cho vay sẽ giúp bạn tìm ra nơi tốt nhất, phù hợp với nhu cầu của bản thân, cũng như đảm bảo khả năng thanh toán nợ.

Ví dụ:

  • Bạn muốn vay tiền để kinh doanh, dự định của bạn là trong 3 năm mới có thể hoàn trả khoản nợ nhưng Fe Credit chỉ cho vay trong vòng 2 năm. Trường hợp này, có rất nhiều ngân hàng sẽ cho vay với thời hạn dài hơn như: Techcombank, Agribank, VIB,…
  • Bạn muốn mở 1 nhà thuốc và chi phí bạn tính ra là khoảng 500 triệu nhưng Techcombank chỉ cho vay 300 triệu. Vậy bạn cần tham khảo các ngân hàng có hạn mức cao hơn ví dụ: HSBC 900 triệu, VIB 600 triệu, Agribank 500 triệu. 

Đánh giá khả năng thanh toán của bản thân

Không ít người lâm vào cảnh nợ xấu, nợ tồn đọng do không đánh giá đúng khả năng thanh toán của bản thân. Vì vậy, nên chọn khoản vay phù hợp với khả năng trả nợ, tìm hiểu kỹ lãi suất trước khi vay để tránh phát sinh phí phạt, tạo thêm gánh nặng tài chính.

Ngoài ra, bạn cũng nên tham khảo quy tắc “Hai lần 50” mà chúng tôi đã chia sẻ trong bài viết: “Mua nhà trả góp” sẽ giúp bạn cân bằng tài chính.

Hãy cân đối thu chi trong gia đình
Hãy cân đối thu chi trong gia đình

Lập kế hoạch cân đối chi tiêu

Lập bản kế hoạch cân đối chi tiêu là một ý tưởng khá hay và thiết thực. Trước khi vay và trong khi vay bạn nên thống kê mức thu nhập, cũng như mức chi tiêu hàng tháng.

Mục đích của việc này là để xem bạn phải chi ra bao nhiêu hàng tháng để trả lãi vay, cũng như chi phí sinh hoạt khác, nó có cân đối với thu nhập hay không? Việc này sẽ giúp bạn kiểm soát được tình trạng tài chính và chủ động hơn trước khoản vay của mình.

Mong rằng bài viết đã giúp bạn tìm thấy nơi vay vốn tiêu dùng uy tín, đáng tin cậy. Cũng như một số kinh nghiệm vay tiêu dùng mà bạn cần ghi nhớ để vượt qua giai đoạn khó khăn hiện nay. Cảm ơn bạn đọc đã theo dõi.