Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất năm 2023

Vay tín chấp lãi suất thấp là hình thức vay vốn có ưu điểm không cần thế chấp tài sản, phù hợp cho người nhập cư, lao động nghèo chưa có nhà cửa, đất đai, tài sản giá trị tại các thành phố lớn.

Bạn cần chứng minh được khả năng trả nợ tốt, hồ sơ tín dụng càng “đẹp” thì càng nhiều cơ hội được vay tín chấp lãi suất thấp. Tất nhiên còn tùy thuộc vào yêu cầu và điều kiện của từng ngân hàng.

10+ ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất 

Vay tín chấp lãi suất thấp ở đâu? Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất rẻ nhất hiện nay? Nếu đang cần tiền gấp mà không có tài sản cầm cố, xem ngay top 5 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất, ưu đãi nhất hiện nay:

Vay tín chấp ngân hàng ACB (20%/năm)

Lãi suất 20%/năm	Thu nhập Trên 4 triệu/tháng
✔️Có quốc tịch Việt Nam, từ 20 – 60 tuổi. ✔️Hạn mức tối đa: 10 lần thu nhập, tối đa 500 triệu. ✔️Thủ tục vay dễ dàng, đơn giản. ✔️Giải ngân nhanh chóng từ 1 – 3 ngày. ✔️Thời hạn vay: 60 tháng.

Vay tiêu dùng tín chấp BIDV (12%/năm)

Lãi suất 12%/năm	Thu nhập Trên 4,5 triệu/tháng
✔️Có quốc tịch Việt Nam, từ 20 – 60 tuổi  ✔️Hạn mức tối đa: tối đa 300 triệu. ✔️Thủ tục vay dễ dàng, đơn giản ✔️Giải ngân nhanh chóng, từ 1 – 5 ngày ✔️Hạn mức vay: 300 triệu.

Xem thêm: Top 10 Vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND, lãi suất thấp.

Vay tín chấp Techcombank (180%/năm)

Lãi suất 18%/năm	Thu nhập Trên 4 triệu/tháng
✔️Có quốc tịch Việt Nam, từ 20 – 60 tuổi  ✔️Hạn mức tối đa: 10 lần thu nhập, tối đa 300 triệu. ✔️Thủ tục vay dễ dàng, đơn giản ✔️Đa dạng hình thức vay ✔️Thời hạn vay: 12 – 60 tháng

Vay tín chấp lãi suất thấp Vietcombank (12%/năm)

Lãi suất 12%/năm	Thu nhập Trên 4 triệu/tháng
✔️Quốc tịch Việt Nam, từ 20 – 60 tuổi  ✔️Thủ tục vay dễ dàng, đơn giản. ✔️Hạn mức tối đa: 10 lần thu nhập, tối đa 300 triệu. ✔️Thời hạn vay: 60 tháng

Vay tín chấp lãi suất thấp ngân hàng VIB (12%/năm)

Lãi suất 12%/năm	Thu nhập Trên 4 triệu/tháng
✔️Điều kiện: có quốc tịch Việt Nam, từ 20 – 60 tuổi  ✔️Thủ tục đơn giản ✔️Giải ngân nhanh chóng ✔️Thời hạn vay: 60 tháng

Tham khảo: Vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập.

Vay tín chấp HDBank (12%/năm)

Lãi suất 12%/năm	Thu nhập Trên 4 triệu/tháng
✔️Có quốc tịch Việt Nam, từ 20 – 60 tuổi. ✔️Thủ tục vay dễ dàng, đơn giản. ✔️Thời hạn vay: 60 tháng. ✔️Giải ngân nhanh chóng.

Vay tín chấp lãi suất rẻ VietinBank (12%/năm)

Lãi suất 12%/năm	Thu nhập Trên 4 triệu/tháng
✔️Quốc tịch Việt Nam, từ 20 – 60 tuổi.  ✔️Thủ tục vay dễ dàng, đơn giản. ✔️Giải ngân nhanh chóng. ✔️Thời hạn vay: 60 tháng.

Tìm hiểu thêm: Vay tiền trả góp ngày TP HCM chỉ CMND, lãi suất thấp nhất 2021.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là loại hình thức vay vốn không yêu cầu thế chấp tài sản. Các ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay dựa hoàn toàn vào uy tín của khách hàng.

Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng hay các công ty tài chính sẽ tra cứu hồ sơ tín dụng của khách hàng (bao gồm thu nhập, nợ xấu,…) dựa vào đó để đánh giá uy tín, khả năng trả nợ để xét duyệt khoản vay phù hợp. Hạn mức vay có thể gấp 12 lần thu nhập hoặc tối đa lên đến 500 triệu VND, thời hạn vay từ 12 tháng – 5 năm.

Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng

Ngân hàng là các tổ chức tài chính hoạt động chịu sự kiểm soát của ngân hàng nhà nước. Do đó, có uy tín và độ tin cậy cao so với các công ty tín dụng. Một số ưu điểm nổi bậy khi vay tín chấp tại ngân hàng:

Hạn mức vay tín chấp cao

So với hình thức vay tiền nhanh hay vay tiền online, hạn mức cho vay tín chấp tại ngân hàng cao hơn rất nhiều lần, lên đến 500 triệu VND. Vay tín chấp tại ngân hàng gần như đáp ứng 100% nhu cầu chi tiêu mà bạn cần.

Khi có nhu cầu chi tiêu cấp bách với số tiền lớn, bạn có thể đến ngân hàng hoặc các công ty tín dụng để đăng ký vay. Nếu có đầy đủ năng lực tài chính, các đơn vị sẽ xét duyệt khoản vay nhanh chóng. Thông thường mức vay lên đến 10 lần thu nhập của bạn.

Lãi suất thấp

Hình thức vay tín chấp hiện nay được cải tổ với lãi suất khá thấp và phù hợp khả năng chi trả của mọi khách hàng.

Ngân hàng nhà nước cũng đã ban hành quy định cụ thể: Lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng không được vượt quá mức 20%/năm.

Đang cần tiền gấp? Xem ngay: Bật mí cách vay tiền MB Bank nhanh chóng nhất.

Hình thức vay đa dạng

Vay tín chấp lãi suất thấp đa dạng về hình thức, bạn có thể lựa chọn các kiểu vay phù hợp như: Vay tín chấp theo lương, theo hóa đơn điện nước, cung cấp cavet xe, sim điện thoại,…

Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh

Do đây là hình thức vay tín chấp, không thẩm định nên hồ sơ vay cũng rất đơn giản. Bạn chỉ cần xuất trình giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD/Hộ chiếu, sao kê lương, hợp đồng lao động,… Sau 1 – 5 ngày kể từ khi đăng ký vay, ngân hàng sẽ hoàn tất xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.

Hạn chế khi vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp lãi suất thấp là hình thức cho vay được đánh giá tương đối cao. Tuy nhiên trong một vài trường hợp, vay tín chấp tồn tại một vài nhược điểm sau:

• Yêu cầu chứng minh thu nhập hàng tháng (chủ yếu từ tiền lương). 
• Số ít ngân hàng chỉ áp dụng cho vay đối với khách hàng nhận lương bằng hình thức chuyển khoản. 
• Không cho vay đối với các trường hợp: nợ xấu, nợ khó đòi (thật ra khi bạn có nợ xấu thì không thể vay bằng bất kỳ hình thức nào).

Hạn mức và kỳ hạn vay tín chấp

Tùy vào hồ sơ tín dụng của bạn ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức cho vay phù hợp. Nếu là hình thức vay thông thường số tiền sẽ rơi vào khoảng từ 10 – 70 triệu. Nếu vay theo bảng lương, hạn mức tiền khá cao, tối đa 500 triệu.

Những ngân hàng cho vay tín chấp với thời gian tương đối dài, bạn có thể trả góp nợ trong thời hạn từ 12 – 60 tháng và thanh toán trước hạn (tất toán) bất cứ khi nào.

Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?

Các ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất khá thấp, chỉ rơi vào khoảng 12 – 20%/năm. Ngoài ra, sẽ có rất nhiều gói vay ưu đãi như: miễn phí lãi suất 3 – 6 tháng đầu, giảm mức lãi suất, tính lãi suất theo dư nợ giảm dần,… Bạn hoàn toàn có thể an tâm khi tiếp cận hình thức vay này.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

Tùy theo chính sách của từng ngân hàng sẽ có điều kiện vay khác nhau. Tuy nhiên, tất cả các ngân hàng đều có điều kiện chung như sau:

	Là người có quốc tịch Việt Nam. Đang trong độ tuổi lao động (18 – 60 tuổi).
	Có CMND/CCCD/Hộ chiếu.
	Thu nhập hàng tháng từ 3 – 5 triệu.
	Có đầy đủ năng lực pháp lý (không đang trong thời gian thi hành án).

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về giấy tờ đính kèm trong hồ sơ vay tín chấp lãi suất thấp. Các giấy tờ đó thường thuộc trong nhóm sau:

• Đơn xin vay tín chấp được in sẵn theo mẫu của ngân hàng cho vay
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu (yêu cầu giấy tờ còn nguyên vẹn, rõ ràng, không bị nhàu nát, mất góc).
• Hộ khẩu/Tạm trú
• Hợp đồng lao động đang còn hiệu lực
• Bản kê khai tiền lương có xác nhận của đơn vị công tác
• Một vài trường hợp có yêu  cầu thêm các giấy tờ như: Hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn tiền điện nước, BHYT, cavet xe,…
  

Quy trình đăng ký vay tín chấp lãi suất thấp

Đăng ký vay

Khách hàng sẽ tìm hiểu thông tin và lựa chọn đơn vị vay phù hợp, sau đó đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng hoặc đăng ký trực tiếp thông qua website của ngân hàng đó.

Tư vấn hồ sơ

• Khi đến quầy giao dịch hoặc đăng ký online, bạn sẽ được đội ngũ nhân viên của ngân hàng tư vấn cụ thể, nhiệt tình về các gói vay phù hợp với nhu cầu của bạn.
• Đồng thời, nhân viên cũng sẽ tư vấn chi tiết về nội dung gói vay như: hạn mức cho vay, thời hạn vay, điều kiện, hồ sơ vay, hình thức trả nợ, thời gian giải ngân cũng như các ưu đãi xung quanh gói vay này.

Thẩm định xét duyệt

• Sau khi hoàn thành thủ tục, ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay của bạn và chuyển sang bộ phận thẩm định.
• Ngân hàng sẽ tra cứu lịch sử tín dụng của bạn, nếu bạn không thuộc nhóm nợ xấu, đồng thời đầy đủ hồ sơ thủ tục theo yêu cầu. Hồ sơ của bạn sẽ nhanh chóng được xét duyệt.

Giải ngân

Thường thì việc giải ngân sẽ khá nhanh, khoảng 2 – 3 ngày làm việc. Sau giải ngân, bạn sẽ nhận tiền theo 3 cách sau:

• Ngận trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng.
• Nhận thông qua tài khoản cá nhân (ATM)
• Chuyển về bưu điện địa phương.

Các hình thức vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp tốt nhất hiện nay

Hiện nay có rất nhiều hình thức cho vay tín chấp lãi suất thấp, Alotaichinh sẽ đề cập đến 5 hình thức phổ biến sau: 

Vay tín chấp lãi suất thấp theo bảng lương

Mức lãi suất	Chỉ khoảng 1,1%/tháng
Hạn mức vay	500 triệu VND
Thời hạn	12 – 60 tháng
Điều kiện	Người có quốc tịch Việt Nam đang trong độ tuổi lao động Có lương hàng tháng
Hồ sơ/thủ tục vay	CMND/CCCD/Hộ chiếu Hộ khẩu/Tạm trú Bản kê khai lương có xác nhận hoặc hợp đồng lao động

Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Mức lãi suất	Chỉ khoảng 1,66%/tháng
Hạn mức vay	70 triệu VND
Thời hạn	12 – 36 tháng
Điều kiện	Người có quốc tịch Việt Nam đang trong độ tuổi lao động Đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của các công ty uy tín như: Manulife, AIA, Prudential,… Đủ khả năng trả nợ
Hồ sơ/thủ tục vay	CMND/CCCD/Hộ chiếu Hộ khẩu/Tạm trú Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Xác nhận đóng phí hoặc biên lai của 6 tháng gần nhất

Vay tín chấp lãi suất thấp bằng CMND

Mức lãi suất	Chỉ khoảng 2,17%/tháng
Hạn mức vay	500 nghìn – 10 triệu VND
Thời hạn	6 – 24 tháng
Điều kiện	Người có quốc tịch Việt Nam đang trong độ tuổi lao động Đủ khả năng trả nợ
Hồ sơ/thủ tục vay	CMND/CCCD

Vay tín chấp bằng cavet xe máy

Mức lãi suất	Chỉ khoảng 1,66%/tháng
Hạn mức vay	90% giá trị của chiếc xe ở thời điểm mua
Thời hạn	6 – 36 tháng
Điều kiện	Người có quốc tịch Việt Nam đang trong độ tuổi lao động Có xe chính chủ
Hồ sơ/thủ tục vay	CMND/CCCD/Hộ chiếu Hộ khẩu/Tạm trú Cavet xe máy

Xem thêm: Vay tiền bằng đăng ký xe máy (cavet xe) uy tín, dễ nhất 2021.

Vay tín chấp lãi suất rẻ bằng hóa đơn tiền điện

Mức lãi suất	Chỉ khoảng 1,66%/tháng
Hạn mức vay	70 triệu VNĐ
Thời hạn	12 – 36 tháng
Điều kiện	Người có quốc tịch Việt Nam đang trong độ tuổi lao động Người đứng tên trên hóa đơn điện nước và đang cư trú tại địa chỉ ghi trên hóa đơn
Hồ sơ/thủ tục vay	CMND/CCCD/Hộ chiếu Hộ khẩu/Tạm trú Hóa đơn điện nước

Cách thanh toán hợp đồng vay tín chấp ngân hàng

Bạn sẽ có 3 cách thanh toán khoản nợ khi vay tín chấp lãi suất thấp như sau:

Thanh toán chuyển khoản

Với hình thức này bạn sẽ trả góp tiền nợ và lãi suất thông qua việc chuyển khoản trực tiếp vào số tài khoản được ngân hàng trích nợ.

Thanh toán ví điện tử

Trả nợ hàng tháng bằng cách thanh toán qua các ví điện tử liên kết với ngân hàng Momo, ViettelPay, Zalo Pay, AirPay,…

Thanh toán tại điểm thu hộ

Một hình thức khác cũng đơn giản không kém đó là bạn sẽ trả góp hàng tháng thông qua các đơn vị thu hộ như Ministop, Thế giới di động,…

Tổng hợp các câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàng

Sẽ có rất nhiều thắc mắc xoay quanh việc vay tín chấp lãi suất thấp. Sau đây là những thắc mắc Alotaichinh đã tổng hợp xin được giải đáp:

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

Vay tín chấp là hình thức vay dựa vào uy tín của người vay nên những khách hàng có nợ xấu sẽ không được chấp thuận yêu cầu vay.

Để biết mình có thuộc nhóm nợ xấu theo CIC không, bạn có thể tra cứu Khoản 5 – Điều 2 – Văn bản hợp nhất 15/VBHN-NHNN.

Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?

Sẽ có một vài chi phí phát sinh như phí trước hạn (phí tất toán), phí sau hạn (phí trễ hạn), phí bảo hiểm,… khi vay tín chấp. Cụ thể như sau:

Phí sau hạn (Phí trễ hạn): Đây là khoản phí được thu khi bạn thanh toán nợ trễ hoặc không đủ theo thời gian quy định hàng tháng. Thời điểm thanh toán hằng tháng và mức phí trễ hạn sẽ được ghi rõ trong hợp đồng mà bạn ký kết khi vay.

Phí trước hạn (Phí tất toán): Khi bạn muốn thanh toán toàn bộ khoản nợ trước thời hạn quy định trong hợp đồng, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn đóng thêm một khoản phí gọi là phí tất toán. Mức phí này khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và cũng có ghi rõ trong hợp đồng cho vay.

Phí bảo hiểm: Bảo hiểm khoản vay là hình thức khá phổ biến hiện nay. Nếu khách hàng gặp sự cố không thể chi trả được, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán toàn bộ khoản nợ còn lại. Ở loại hình này bạn có thể tham gia hoặc từ chối, hoàn toàn không bắt buộc.

Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào?

Alotaichinh sẽ chỉ ra những điểm khác nhau giữa 2 hình thức vay thế chấp và vay tín chấp lãi suất thấp:

Nội dung	Vay thế chấp	Vay tín chấp
Tài sản đảm bảo	Sổ hồng/sổ đỏ, xe hơi, nhà cửa.	Không cần
Mức lãi suất	Chỉ từ 6 – 9%/năm	Khoảng 12 – 20%/năm.
Hạn mức vay	70 – 100% giá trị của tài sản, tùy mục đích vay	Thường khoảng 10 lần thu nhập, tối đa 500 triệu VND
Thời hạn	Có thể lên đến 25 năm	Dưới 5 năm
Hồ sơ/Thủ tục	Phức tạp	Đơn giản
Thời gian xét duyệt	Lâu (khoảng 1 tuần)	Chỉ khoảng 1 – 3 ngày

Hồ sơ vay giải ngân trong bao lâu?

Vay tín chấp lãi suất thấp là hình thức cho vay chiến lược của các ngân hàng. Do đó, thời gian giải ngân sẽ rất nhanh. Thông thường, bạn chỉ cần đợi trong khoảng 1 – 3 ngày, hoặc tối đa 5 ngày sẽ được giải ngân. Nếu giải ngân thành công ngân hàng sẽ thông báo kết quả.

Tất toán hồ sơ vay tín chấp trước hạn có được không?

Bạn hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn, nếu tất toán sớm, bạn sẽ phải trả thêm 1 khoản phí gọi là phí trước hạn/phí tất toán. Mức phí này tùy thuộc chính sách của từng ngân hàng, thường khoảng 5% số tiền tất toán.

Như vậy, qua bài viết, bạn đã biết ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất. Nếu có nhu cầu vay vốn tiêu dùng, mua nhà, mua xe trả góp, đầu tư tài chính,… đừng quên truy cập website: https://alotaichinh.vn/ để cập nhật những thông tin mới nhất.