Vay theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn giúp hỗ trợ hoạt động kinh doanh, cho phép chủ doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn lớn, tỷ lệ duyệt cao và lãi suất ưu đãi.
Vậy nên vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh ở ngân hàng nào? Điều kiện và thủ tục vay ra sao?
Mục lục
Vay theo giấy phép kinh doanh là gì?
Vay tiền theo giấy phép kinh doanh (GPKD) áp dụng cho đối tượng là chủ doanh nghiệp, công ty hoặc hộ kinh doanh cá thể, có giấy phép đăng ký kinh doanh hợp lệ.
Người đi vay phải chứng minh được mục đích vay tiền chính đáng để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh như: mua sắm máy móc thiết bị, trả lương nhân công, nhập hàng hóa,…
Ngân hàng dựa vào quy mô kinh doanh, lịch sử tín dụng của người vay để xét duyệt hạn mức. Hiện nay, các ngân hàng hỗ trợ vay vốn theo GPKD cho hai đối tượng sau:
- Khách hàng có GPKD theo quy mô doanh nghiệp.
- Khách hàng có GPKD theo quy mô cá nhân.
Muốn cầm sổ đỏ? Xem ngay: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, lãi suất tốt nhất?
Ưu điểm khi vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh
Vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh cho phép người vay tiếp cận được nguồn vốn lớn, tỷ lệ duyệt hồ sơ cao, lãi suất thấp và rất nhiều ưu điểm như sau:
- Không cần chứng minh thu nhập, không cần đảm bảo tài sản.
- Hồ sơ, quy trình làm thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
- Hạn mức vay tối đa cao lên đến 1,5 tỷ đồng.
- Thời gian trả lãi suất linh động phù hợp với dòng tiền khách hàng từ 12 – 36 tháng.
- Lãi suất được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần.
- Mọi thông tin của khách hàng được bảo mật an toàn.
- Tư vấn nhiệt tình, hỗ trợ khách hàng làm hồ sơ từ A-Z
- Hỗ trợ tất toán toán khoản vay theo nhu cầu của khách hàng bất kỳ lúc nào.
Hạn mức và lãi suất vay vốn bằng giấy phép kinh doanh
Hạn mức và lãi suất vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh khác nhau ở từng ngân hàng. Nó tùy thuộc vào uy tín khách hàng cũng như hình thức chọn vay:
- Vay vốn kinh doanh không thế chấp: Hạn mức thấp, lãi suất cao.
- Vay theo GPKD thế chấp tài sản: Lãi suất ưu đãi, hạn mức vay lớn, lên tới vài tỷ đồng.
Ngoài ra, còn phụ thuộc vào yếu tố cung cầu thị trường, đặc tính khoản vay, nhu cầu vay vốn,… Nhìn chung, hạn mức và lãi suất hiện nay dao động như sau:
- Lãi suất: 7% – 10%/năm, cũng có ngân hàng từ 10% – 12%/năm.
- Hạn mức: 70% – 80% nhu cầu vay vốn, vay ngắn hạn lên tới 100% nhu cầu vay vốn.
Đang cần tiền gấp? Xem ngay: Bật mí cách vay tiền MB Bank nhanh chóng nhất.
Top 4 ngân hàng hỗ trợ vay tiền theo giấy phép kinh doanh lãi suất thấp nhất
Hiện nay, có hơn 20 ngân hàng tại Việt Nam hỗ trợ vay tiêu dùng giấy phép kinh doanh. Tuy nhiên, có 4 ngân hàng cho vay theo GPKD lãi suất ưu đãi:
VPBank
VPBank hỗ trợ gói vay tiền nhanh dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp đang kinh doanh. Đặc biệt lãi suất ưu đãi cho đối tượng đang kinh doanh sạp chợ.
Thủ tục, hồ sơ vay vốn theo giấy phép kinh doanh tại ngân hàng VPBank bao gồm:
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn ngân hàng theo mẫu có sẵn tại VPBank.
- Bản sao các giấy tờ như: CMND/CCCD/Sổ hộ khẩu/Chứng từ tương đương.
- Nguồn thu nhập theo ngành nghề đăng ký kinh doanh.
- Không cần chứng minh thu nhập, thế chấp tài sản từ khách hàng.
Tìm hiểu thêm: Vay tiền bằng đăng ký xe máy (cavet xe).
Vietcombank
Hiện nay, ngân hàng Vietcombank có hai gói sản phẩm hỗ trợ vay vốn kinh doanh đó là vay kinh doanh tài lộc và vay kinh doanh trung hạn. Với hình thức vay vốn đa dạng khách hàng có thể lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu kinh doanh của mình.
Để vay vốn kinh doanh Vietcombank, khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:
- Tuổi từ 18 – 65.
- Sở hữu tài sản đảm bảo với hạn mức muốn vay (theo hình thức vay thế chấp).
- Khách hàng cá nhân bao gồm: cá nhân tự kinh doanh/chủ doanh nghiệp/thành viên hộ kinh doanh, có đủ năng lực pháp lý.
Agribank
Đặc điểm gói vay theo GPKD tại Agribank:
- Cho vay hạn mức với quy mô nhỏ: Phụ vụ mục đích chi trả các chi phí hoạt động kinh doanh hoặc chi tiêu trong cuộc sống,… Hạn mức tối đa 300 triệu đồng, thời gian trả nợ linh động.
- Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh: Phục vụ vốn cho các cá nhân/tổ chức có giấy phép kinh doanh.
Hạn mức vay tại Agribank:
- Vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
- Vay trung hạn: Tối đa 75% nhu cầu vốn.
- Vay dài hạn: Tối đa 70% nhu cầu vốn.
Lợi ích khi lựa chọn vay bằng giấy phép kinh doanh tại Agribank :
- Hỗ trợ khách hàng dễ dàng với mạng lưới rộng khắp.
- Vay không cần thế chấp tài sản.
- Doanh nghiệp hoạt động dưới 12 tháng vẫn được hỗ trợ vay.
- Khách hàng trả nợ linh động theo quy định hàng tháng.
- Đối tượng khách hàng vay đa dạng, phục vụ nhu cầu đời sống hoặc mục đích kinh doanh.
- Hạn mức cho vay lên đến 100% nhu cầu vay vốn.
Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền trả góp 48 tháng ngân hàng uy tín.
SHB Finance
SHB Finance là công ty tài chính trực thuộc ngân hàng SHB. SHB Finance hiện cung cấp gói vay tín chấp dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn theo giấy phép đăng ký kinh doanh hoặc hợp đồng cho thuê sạp hàng đều được.
Đặc điểm gói vay bằng GPKD tại SHB Finance:
- Hạn mức vay tối đa lên đến 70 triệu đồng.
- Thời gian vay linh động tới 36 tháng.
- Lãi suất hấp dẫn 1.81%/năm.
Vay không thế chấp ở đâu? Xem ngay: Vay tiền mặt trả góp không thế chấp nhanh chóng, duyệt dễ dàng.
Điều kiện vay vốn theo giấy phép đăng ký kinh doanh
Điều kiện vay vốn theo giấy phép kinh doanh tại ngân hàng rất đơn giản. Tuy nhiên không phải hồ sơ vay nào cũng được ngân hàng chấp nhận. Khách hàng chỉ được vay vốn khi đáp ứng các điều kiện cần sau đây:
- Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam.
- Thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng.
- Sinh sống tại nơi có chi nhánh ngân hàng hoạt động.
- Có tài sản thế chấp nếu khách hàng muốn vay hạn mức lớn.
- Bắt buộc có giấy phép kinh doanh được cấp từ cơ sở có thẩm quyền, nếu sử dụng giấy phép kinh doanh của người khác phải có sự đồng thuận.
- Khách hàng không có nợ chú ý, nợ xấu.
- Mục đích vay tiền kinh doanh rõ ràng như mua trang thiết bị, mua máy móc đầu tư dự án, mở rộng mô hình kinh doanh,…
Hồ sơ vay vốn qua hình thức vay theo giấy phép đăng ký kinh doanh
Khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện trên, bạn có thể chuẩn bị hồ sơ vay vốn kinh doanh như sau:
- Ảnh thẻ 3×4.
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo (nếu có).
- Giấy đề nghị vay vốn kèm theo bản hợp đồng theo mẫu quy định của ngân hàng.
- Bản sao CCCD hoặc chứng minh nhân dân trong thời gian 6 tháng trở lại.
- Phương án kế hoạch kinh doanh, mục đích sử dụng vốn vay.
- Bản sao kê sổ hộ khẩu, mang theo bản chính để đối chiếu.
- Sao kê mức đóng thuế cho cơ quan nhà nước trong 6 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập tài chính.
Quy trình vay tiền trả góp bằng giấy phép kinh doanh
Để vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, khách hàng có thể đăng ký vay tiền online trên trang chủ hoặc tổng đài của các ngân hàng. 5 bước vay vốn cụ thể như sau:
Bước 1: Nhân viên tư vấn hồ sơ
Nhân viên sẽ hỗ trợ khách hàng các thông tin cơ bản của gói vay như hạn mức vay, lãi suất, quy trình vay vốn, điều kiện.
Bước 2: Điền mẫu đơn yêu cầu vay vốn
Khách hàng điền đầy đủ các thông tin theo mẫu hồ sơ của ngân hàng. Sau đó nộp hồ sơ lại để ngân hàng thẩm định. Nếu đăng ký online, bạn nộp hồ sơ trực tuyến trên trang chủ ngân hàng, sau đó đợi duyệt.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Ngân hàng tiến hành thẩm định và xem xét hồ sơ. Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ trực tiếp khách hàng để thẩm định lại lần nữa.
Bạn cần trình bày mục đích sử dụng vốn và phương án trả lãi suất cho ngân hàng. Đây là bước quan trọng để quyết định hồ sơ của bạn được vay hay không.
Bước 4: Hoàn thành hồ sơ vay vốn
Nếu hồ sơ của bạn được duyệt nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn hoàn thành thủ tục và ký hợp đồng vay vốn.
Bước 5: Giải ngân vốn vay
Sau khi ký hợp đồng vay vốn, ngân hàng sẽ giải ngân cho khách hàng từ 2 – 3 ngày.
Xem thêm: Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất năm 2021.
Lưu ý khi vay theo giấy phép kinh doanh
- Xác định nhu cầu tài chính của bản thân: Số vốn cần vay, thời gian vay, khả năng trả nợ.
- So sánh lãi suất, hạn mức vay, phí hợp đồng của các ngân hàng để lựa chọn chọn ngân hàng phù hợp.
- Trước khi ký hợp đồng vay tiền kinh doanh, khách hàng cần đọc kĩ các thông tin trên hợp đồng.
- Yêu cầu ngân hàng làm 1 bản sao đã ký kết, đề phòng trường hợp có tranh chấp xảy ra.
- Giữ liên lạc với nhân viên làm hồ sơ vay của bạn, nếu có thắc mắc trong quá trình vay vốn kinh doanh thì nhân viên sẽ hỗ trợ giải đáp, giúp đỡ bạn.
Một số câu hỏi khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh
Nếu bạn có thắc mắc khi mới lần đầu vay tiền theo giấy phép kinh doanh, Alotaichinh.vn sẽ giúp bạn giải đáp một vài câu hỏi thường gặp:
Ngành nghề nào hỗ trợ cho vay tiền theo giấy phép kinh doanh?
Hiện nay các ngành nghề được hỗ trợ cho vay tiền theo giấy phép kinh doanh gồm có: Cửa hàng tạp hoá, cửa hàng bán lẻ, kinh doanh hiệu thuốc, quán ăn, quán cà phê, quán nhậu,…
Một số ngành nghề nhạy cảm (như massage, vũ trường, game,…) không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh.
Cần tiền gấp? Xem ngay: Vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập.
Ngân hàng nào cho vay tiền kinh doanh không thế chấp?
Hiện nay, mới chỉ có một vài ngân hàng hỗ trợ cho vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) theo GPKD như: VPBank, Agribank, TPBank,… còn lại, đa số đều yêu cầu người đi vay phải sở hữu tài sản đảm bảo.
Hạn mức khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh tối đa là bao nhiêu?
Hạn mức khi vay tiền bao nhiêu còn tuỳ thuộc vào mục đích vay vốn, lịch sử tín dụng của người đi vay và nhiều yếu tố khác. Thông thường, khoản vay của các ngân hàng dao động từ 20 đến 200 triệu đồng.
Theo đó, một số ngân hàng có hạn mức vay cao lên đến 400 triệu đồng, 600 triệu, thậm chí vay đến tiền tỷ như ngân hàng UOB Việt Nam.
Nợ xấu có vay tín chấp theo GPKD được không?
Theo quy định của các ngân hàng hiện nay, khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý không thể vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh.
Tìm hiểu thêm: Vay vốn mua nhà trả góp ở đâu lãi suất thấp, không cần trả trước?
Thời gian giải ngân bao lâu?
Sau khi hoàn tất thủ tục hồ sơ vay vốn, xét hạn mức vay, ngân hàng sẽ giải ngân cho khách hàng từ 2 – 3 ngày làm việc.
Có thể tất toán hồ sơ trước hạn được không?
Khách hàng có thể tất toán toán hồ sơ vay bất kỳ lúc nào. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tất toán hồ sơ vay càng sớm càng tốt.
Trên đây những thông tin bạn cần biết khi vay theo giấy phép kinh doanh, cũng như top các ngân hàng cho vay theo GPKD tốt nhất hiện nay. Nếu có nhu cầu vay vốn để bổ sung, hỗ trợ các hoạt động kinh doanh, hãy liên hệ ngân hàng để được tư vấn kỹ hơn.
Chúng tôi Alo Tài Chính chuyên tập hợp và chia sẻ kiến thức tài chính, bảo hiểm, vay vốn, tiền tệ, gợi ý khoản vay phù hợp cho bạn. Chúng tôi hoàn toàn không thực hiện bất kỳ hoạt động cho vay tín dụng nào dưới mọi hình thức. Mọi quyết định liên quan đến khoản vay hoàn toàn thuộc trách nhiệm của độc giả.
Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi.
