Bạn có tiền nhàn rỗi muốn gửi tiết kiệm ngân hàng để sinh lời? Bạn không biết cách tính lãi suất ngân hàng như thế nào? Bài viết này sẽ giúp bạn ước tính được lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng, hàng quý hay hàng năm mà bạn có thể nhận được trong tương lai.
Cách tính lãi suất ngân hàng sẽ phụ thuộc vào hình thức bạn gửi và khác nhau ở mỗi ngân hàng. Nhưng tất cả đều tuân thủ theo quy chế chung của Ngân hàng nhà nước.
Tìm hiểu: Cách tính vòng quay vốn lưu động chính xác nhất
Mục lục
Cách tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn nghĩa là bạn có quyền tự do rút tiền ra bất cứ lúc nào mà không phải thông báo trước với ngân hàng. Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm rất linh động, được nhiều người lựa chọn.
Tuy nhiên, nhược điểm là mức lãi suất khá thấp, thường chỉ nhỏ hơn 1%/năm. Nếu không đặt kỳ vọng quá nhiều vào tiền lãi nhận được, bạn có thể lựa chọn hình thức này. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn như sau:
Tiền lãi = Tiền gửi x Mức lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 360
Ví dụ:
Giả sử, bạn đang dư 100 triệu, bạn đem gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại Vietcombank, với mức lãi suất 1%/năm. Sau 6 tháng (180 ngày), tiền lãi bạn nhận được sẽ là:
Tiền lãi = 100.000.000 x 1% x 180/360 = 500.000 VNĐ.
Như vậy, khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn 100 triệu tại ngân hàng Vietcombank, sau 6 tháng bạn sẽ lãi 500.000 VNĐ.
Xem thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào uy tín và lãi suất tốt nhất?
Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn (theo tháng, quý, năm)
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn nghĩa là sau một thời hạn nhất định, bạn mới được rút số tiền đã gửi. Kỳ hạn có thể dài hay ngắn khác nhau như: theo năm, theo quý, theo tháng. Tùy theo nhu cầu mà bạn sẽ chọn 1 khoảng thời gian phù hợp.
Ưu điểm của hình thức này là cam kết lãi suất khá cao và thường cao hơn nhiều so với lãi suất không kỳ hạn.
Công thức tính lãi suất có kỳ hạn theo tháng:
Tiền lãi = Tiền gửi x Mức lãi suất (%năm) / 12 x Số tháng gửi
Công thức tính lãi suất có kỳ hạn theo ngày:
Tiền lãi = Tiền gửi x Mức lãi suất (%năm) x Số ngày gửi / 360
Ví dụ:
- Khi bạn gửi 80 triệu trong thời hạn 1 năm, với mức lãi suất 8%/năm, số tiền lãi bạn nhận được sẽ là:
Tiền lãi (1 năm) = 80.000.000 x 8%/12 x 12 = 6.400.000 VNĐ
- Khi bạn gửi 80 triệu trong thời hạn 10 tháng, với mức lãi suất 7%/năm thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ là:
Tiền lãi (9 tháng) = 80.000.000 x 7% x 300/360 = 4.666.000 VNĐ
- Khi bạn gửi 50 triệu trong thời hạn 9 tháng, với mức lãi suất 7%/năm thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ là:
Tiền lãi (9 tháng) = 50.000.000 x 7% x 270/360 = 2.625.000 VNĐ
Đây là hình thức được đại đa số người lựa chọn do lãi suất cao, nếu rút tiền theo đúng kỳ hạn đã cam kết, bạn sẽ nhận được toàn bộ tiền lãi.
Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền ra trước kỳ hạn thì sẽ không được tính lãi theo mức lãi suất gửi có kỳ hạn. Số tiền sẽ được xem như gửi không kỳ hạn và tính lãi theo hình thức này.
Thanh toán không cần nạp tiền? Xem ngay: Thẻ tín dụng là gì?
Bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng cập nhật mới nhất năm 2021
Nếu muốn tra cứu lãi suất ngân hàng mới nhất, đừng bỏ qua bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng tháng của hơn 30 ngân hàng mà chúng tôi cập nhập ngay sau đây.
Lãi suất ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân gửi online
Bảng mức lãi suất gửi tiết kiệm online tính theo đơn vị %
| Ngân hàng | 1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng |
 |
3,35 | 3,55 | 5,2 | 5,7 | 6 | 6 |
 |
3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
 |
3,8 | 3,8 | 6,1 | 6,5 | 6,7 | 6,7 |
 |
3,35 | 3,45 | 5,75 | 6,25 | 6,5 | 6,5 |
 |
3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
 |
3,5 | 3,75 | 6,25 | 6,55 | 6,7 | 6,7 |
 |
3,4 | 3,4 | 5,3 | 5,8 | 6,1 | 6,1 |
 |
4 | 4 | 5,8 | 6 | 6 | 6 |
 |
2,85 | 3 | 4,2 | 4,7 | 5 | 5 |
 |
3,1 | 3,4 | 4,7 | 5,5 | 5,8 | 5,8 |
 |
3,1 | 3,4 | 5,6 | 6,5 | 6,75 | 6,75 |
 |
3 | 3,8 | 5 | – | 5,6 | 5,6 |
 |
3 | 3,4 | 4,54 | 5,12 | 5,7 | 5,35 |
 |
3,95 | 3,95 | 6 | 6,2 | 6,7 | – |
 |
3,9 | 3,9 | 6,25 | 6,4 | 6,8 | 6,8 |
 |
3,75 | 3,9 | 5,4 | 6 | 6,2 | 6,35 |
 |
3,3 | 3,5 | 5,3 | 6,1 | 6,6 | 6,6 |
 |
3,9 | 3,9 | 5,4 | 5,9 | 6,4 | 6,2 |
 |
3,3 | 3,6 | 5 | 6,7 | 6,7 | 5,8 |
 |
3,9 | 3,9 | 5,6 | 6,2 | 6,55 | 6,6 |
 |
3,1 | 3,4 | 5,1 | 5,6 | 6 | 6 |
 |
3,95 | 3,95 | 5,7 | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
 |
3,5 | 3,6 | 5,4 | 6,1 | 6,15 | 6,2 |
 |
3,5 | 3,7 | 5,8 | 6,4 | 6,6 | 6,7 |
 |
3,5 | 3,55 | 5,4 | – | 6,3 | – |
 |
3,7 | 3,7 | 5,4 | – | 6,2 | 6,3 |
 |
3,8 | 3,8 | 5,9 | 6,2 | 6,2 | 6,3 |
 |
3,1 | 3,4 | 4 | 5,5 | – | 5,3 |
 |
3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
 |
3,3 | – | 4,7 | 6,2 | – | 6,3 |
 |
– | – | – | 6,3 | 6,7 | 7 |
Tìm hiểu: STB là ngân hàng gì?
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng dành cho khách hàng gửi trực tiếp tại quầy
Bảng mức lãi suất ngân hàng gửi tại quầy (tính theo đơn vị %)
| Ngân hàng | 1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng |
|
3,8 |
3,8 | 6,2 | 6,6 | 6,8 |
6,8 |
|
3,45 |
3,55 | 5,85 | 6,35 | 6,6 |
6,6 |
|
3,6 |
3,85 | 6,35 | 6,65 | 6,8 |
6,8 |
|
4 |
4 | 5,8 | 6 | 6 |
6 |
|
3 |
3,15 | 4 | 4,6 | – |
– |
|
3,2 |
3,5 | 5,7 | 6,6 | 6,85 |
6,85 |
|
3,5 |
3,8 | 5,5 | 6,1 | 6,1 |
6,1 |
|
3,95 |
3,95 | 6,3 | 6,7 | 6,8 |
6,8 |
|
3,85 |
4 | 5,5 | 6,1 | 6,3 |
6,45 |
|
3,3 |
3,5 | 5,3 | 6,1 | 6,6 |
6,6 |
|
3,9 |
3,9 | 5,8 | 6,4 | 6,75 |
6,75 |
|
4 |
4 | 6,45 | 6,8 | 6,95 |
6,95 |
|
3,85 |
4,05 | 6,1 | 6,7 | 7 |
7,1 |
 |
3,6 |
3,65 | 5,55 | 6,15 | 6,45 |
6,45 |
|
3,7 |
3,7 | 5,4 | – | 6,2 |
6,3 |
|
– |
– | – | 5,75 | – |
– |
Muốn mở thẻ Visa? Xem ngay: Visa debit là gì?
Giải pháp gửi tiền tiết kiệm thông minh, sinh lời nhất
Nhiều người cho rằng, tiền nhàn rỗi để yên thực sự rất phí, do đó họ chọn gửi tiền tiết kiệm để sinh lời, dù ít hay nhiều thì tiền cũng đã “đẻ ra tiền” và an toàn hơn. Tuy nhiên, gửi tiền tiết kiệm sao cho sinh lãi nhiều nhất là kinh nghiệm ít ai chia sẻ.
Sau đây, Alotaichinh.vn sẽ đưa ra cho bạn một số giải pháp để gửi tiền tiết kiệm thông minh, sinh lời nhất:
- Thường xuyên vào website: https://alotaichinh.vn/ cập nhật bảng lãi suất tiền gửi ngân hàng để chọn thời điểm gửi tiền phù hợp.
- Hiểu rõ cách tính lãi suất ngân hàng để ước tính số tiền mình nhận được trong tương lai.
- Không nên quá vội vàng, cần so sánh lãi suất tiền gửi của các ngân hàng với nhau để có quyết đúng đắn.
- Nếu gửi tiết kiệm có kỳ hạn, thường xuyên kiểm tra ngày đáo hạn, rút tiền đúng thời điểm để nhận được toàn bộ tiền lãi.
- Nếu có người quen có kinh nghiệm gửi tiền tiết kiệm, hãy tham khảo và nhờ họ tư vấn.
Một số câu hỏi thường gặp khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng
Có khá nhiều thắc mắc khi một người muốn mở sổ tiết kiệm ngân hàng. Sau đây Alotaichinh xin giải đáp một số thắc mắc chung nhất:
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi cao nhất?
Trong khảo sát mới nhất về lãi suất của các ngân hàng người ta đã so sánh và cho ra kết quả chênh lệch giữa 2 nhóm.
Lãi suất của các ngân hàng thương mại cổ phần thường cao hơn từ 1 – 2% so với các ngân hàng có vốn nhà nước. Ngoài ra, mức lãi suất cao hay thấp sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố: số tiền gửi, ngân hàng gửi, cách thức gửi và thời hạn gửi.
Sau đây chúng tôi xin liệt kê những mức lãi suất đáng kỳ vọng để bạn cân nhắc trước khi có chọn lựa phù hợp.
- Đứng đầu danh sách là ngân hàng ACB với mức lãi suất cao nhất là 7,4%/năm (áp dụng cho tài khoản tiết kiệm trên 30 tỉ và kỳ hạn 13 tháng).
- Thứ 2 là Techcombank với lãi suất 7,1% (Tài khoản trên 999 tỉ và kỳ hạn là 12 tháng).
- Khá nhiều ngân hàng như: Kienlongbank, NCB, NamABank, Sacombank,… có mức lãi suất khá cao khoảng 6,7 – 6,75%/năm.
Nhìn chung mức lãi suất của nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần khá cao. Nếu bạn đủ tiêu chí về mức tài khoản tiền gửi thì nên chọn gói tiết kiệm của các ngân hàng nêu trên để nhận được mức lãi suất cao nhất.
Nếu không đủ mức tài khoản tiền gửi để tham gia các gói, bạn có thể tra bảng mức lãi suất ở mục trước, một số ngân hàng NCB, VRB cũng có mức lãi suất cao không kém.
Lưu ý:
- Lãi suất khi gửi tiền online thường sẽ cao hơn gửi trực tiếp tại quầy, việc theo dõi tài khoản cũng sẽ dễ dàng hơn.
- Ngân hàng càng lớn lãi suất tiết kiệm thường không hấp dẫn bằng những ngân hàng vừa và nhỏ.
Tìm hiểu: Ngân hàng lớn nhất Việt Nam
30 triệu gửi ngân hàng lãi bao nhiêu?
Như đã giới thiệu ở trên bạn chỉ cần áp dụng công thức là dễ dàng tính lãi suất ngân hàng nhận được.
Công thức: Tiền lãi = Tiền gửi x Mức lãi suất (%năm) / 12 x số tháng gửi
Hoặc Tiền lãi = Tiền gửi x Mức lãi suất (%năm) x số ngày gửi / 360
Ví dụ bạn gửi 30 triệu tại ngân hàng NCB sẽ nhận được tiền lãi như sau:
|
Thời hạn |
Lãi suất NCB (%) | Tiền lãi (VNĐ) |
| 01 tháng |
3,9 |
97.500 |
| 03 tháng |
3,9 |
292.500 |
| 06 tháng |
6,25 |
937.500 |
| 12 tháng |
6,4 |
1.920.000 |
| 18 tháng |
6,8 |
3.060.000 |
| 24 tháng |
6,8 |
4.080.000 |
Nếu cần rút tiền sớm hơn kỳ hạn thì lãi suất được tính như thế nào?
Số tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn vẫn có thể rút ra khi chưa đến hạn. Tuy nhiên, nếu rút tiền sớm hơn kỳ hạn, bạn sẽ không nhận được số tiền lãi như đã kỳ vọng. Việc tất toán tiền lãi sẽ áp dụng theo mức lãi suất gửi không kỳ hạn (thường rơi vào khoảng 1%/năm) thay vì lãi suất ấn định ban đầu.
Do đó, trước khi gửi tiết kiệm bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng, nếu thật sự có khoản tiền nhàn rỗi và không cần thiết cho việc gì mới nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn, hoặc thật sự cần gấp thì mới rút ra.
Bạn cũng cần lựa chọn kỳ hạn cho phù hợp, nếu tình hình tài chính không ổn định, có thể gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn hoặc chia nhỏ số tiền ra.
Làm mất CMND? Xem ngay: Tra cứu CMND
Nếu quá kỳ hạn vẫn chưa rút tiền, lãi suất sẽ tính ra sao?
Nếu quá kỳ hạn mà bạn quên chưa rút tiền thì cũng đừng lo lắng, ngân hàng sẽ có hướng giải quyết như sau:
Đến thời gian đáo hạn nhưng khách hàng chưa đến rút, ngân hàng sẽ nhập toàn bộ số tiền lãi vào tài khoản gốc và đem số tiền này tiếp tục gia hạn sang kỳ hạn mới. Kỳ hạn mới tương tự kỳ hạn trước đó và bạn sẽ được tính lãi suất ngân hàng theo mức lãi suất tại thời điểm hiện hành.
Ví dụ: Bạn gửi 30 triệu kỳ hạn 6 tháng với mức lãi suất tương ứng 4%. Lãi ngân hàng sẽ là 600.000.
Nếu hết 6 tháng mà bạn chưa đến rút tiền, ngân hàng sẽ coi như bạn tiếp tục gửi 30,6 triệu trong 6 tháng nữa. Cách tính lãi vẫn như cũ.
Cách tính lãi suất ở một số ngân hàng hiện nay?
Ngoài cách tính lãi suất ngân hàng bằng công thức chung đã biết, chúng ta cùng điểm qua xem các ngân hàng lớn hiện nay tính lãi suất như thế nào nhé!
Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank có cách tính lãi suất tương tự công thức chung:
Tiền lãi = Tiền gửi x Mức lãi suất (%năm) x số ngày gửi / 360
Ngoài ra để thuận tiện cho khách hàng, Agribank đã xây dựng công cụ tính lãi ngay trên chính Website chính thức. Bạn chỉ cần truy cập vào trang web: https://www.agribank.com.vn/vn/cong-cu-tinh-toan và nhập thông tin tương ứng:
Ngân hàng BIDV
Về tính lãi suất ngân hàng ở BIDV sẽ có khác biệt đôi chút bởi ngân hàng này có quy định thời hạn tính lãi. Đối với các tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn, hạn tính lãi bắt đầu từ ngày nhận tiền gửi và kết thúc vào ngày liền trước thời gian đáo hạn (tức bỏ ngày cuối).
Cụ thể như sau:
Tiền lãi ngày = Số dư thực tế * lãi suất tính lãi (năm) / 365
Tiền lãi kỳ = tổng số tiền lãi ngày của toàn bộ các ngày trong kỳ tính lãi.
BIDV cũng xây dựng công cụ tính lãi suất nhanh trên website:
https://www.bidv.com.vn/vn/premier/cong-cu-va-tien-ich/cong-cu-tinh-toan-tiet-kiem
Ngân hàng Vietcombank
Cách tính lãi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank cũng tương tự cách tính lãi chung. Chỉ cần áp dụng công thức:
Tiền lãi nhận được = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày gửi / 360
Các bạn cũng có thể tính lãi suất ngân hàng nhanh hơn bằng cách nhập số liệu tương ứng vào công cụ tính của vietcombank.
Bạn hãy truy cập địa chỉ:
https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/deposit/Pages/tinh-tien-lai-uoc-tinh.aspx?devicechannel=default
Ngân hàng Vietinbank
Nằm trong nhóm các ngân hàng quốc doanh nên cách tính lãi suất của Vietinbank cũng đơn giản, tương tự cách tính chung.
Bạn có thể áp dụng các cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng hoặc tính lãi ngân hàng theo ngày như đã nêu ở trên hay sử dụng công cụ tính lãi suất của Vietinbank.
Để tính nhanh tiền lãi, bạn ấn vào đường link:
https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/product/cong-cu-tien-ich/cong-cu-tinh-toan/tinh-lai-tien-gui.html
Hiện nay, việc gửi tiền tiết kiệm và tính lãi tiết kiệm không còn quá khó khăn. Mong rằng, bài viết này đã giúp bạn biết cách tính lãi suất ngân hàng để sử dụng số tiền nhàn rỗi của mình một sách hiệu quả và sinh lời nhiều nhất.
Nếu có nhu cầu đầu tư tài chính, vay vốn để kinh doanh, mua nhà ở hoặc theo dõi lãi suất cho vay của các ngân hàng, đừng quên thường xuyên truy cập https://alotaichinh.vn/ để cập nhật những thông tin mới nhất.
