Bạn muốn chuyển tiền đi nước ngoài cho người thân, bạn bè? Bạn không biết cách chuyển tiền ra nước ngoài sao cho rẻ nhất, nhanh nhất? Bài viết này sẽ giúp bạn biết được:
- Cách gửi tiền ra nước ngoài nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm nhất hiện nay.
- Thủ tục cần chuẩn bị và quy trình gửi tiền sang nước ngoài
- Các loại phí phải nộp khi chuyển tiền ra nước ngoài
- Biểu phí gửi tiền quốc tế tại một số ngân hàng
Muốn đổi USD? Xem ngay: Đổi tiền Đô ở đâu giá cao, hợp pháp?
Mục lục
1. Chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất thông qua tài khoản ngân hàng
Chuyển tiền liên ngân hàng Swift là cách chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất hiện nay. Swift (Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) là Hiệp hội Viễn thông Liên Ngân hàng và Tài chính Quốc tế. Nó kết nối các ngân hàng với nhau và thực hiện giao dịch chuyển tiền với mức độ bảo mật cao.
Nếu bạn muốn chuyển tiền đi nước ngoài với mệnh giá trên 5000$, đây là cách chuyển toàn an toàn nhất. Người gửi chỉ cần mang theo giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền đến ngân hàng và yêu cầu giao dịch.
Yêu cầu chuyển tiền ra nước ngoài qua tài khoản ngân hàng
Chuyển tiền liên ngân hàng Swift đòi hỏi 2 điều kiện sau:
- Người gửi không nhất thiết phải có tài khoản ngân hàng tại Việt Nam, nhưng người nhận bắt buộc phải có tài khoản ngân hàng tại nước ngoài.
- Khi chuyển tiền, bạn không thể giao dịch online mà phải đến trực tiếp phòng ngân hàng để thực hiện.
- Mức gửi tối thiểu phải trên 5000$.
Tìm hiểu ngay: 1 Đô bằng bao nhiêu tiền Việt?
Thủ tục và các bước gửi tiền ra nước ngoài bằng tài khoản ngân hàng
Bước 1: Người chuyển tiền cầm giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu), giấy chứng minh quan hệ nhân thân (Khai sinh/hộ khẩu), giấy chứng minh mục đích chuyển tiền đến ngân hàng gần nhất.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào “Phiếu chuyển tiền” do ngân hàng cung cấp, bao gồm:
- Ngân hàng ở nước ngoài (Tên, Mã Swift code).
- Người nhận tiền (họ tên, địa chỉ, số điện thoại, số tài khoản).
- Số tiền cần gửi.
Bước 3: Đưa lại cho nhân viên ngân hàng:
- “Phiếu chuyển tiền” đã ghi đầy đủ thông tin.
- Số tiền muốn chuyển.
- Các loại phí phát sinh.
Bước 4: Nhận biên lai xác nhận chuyển tiền từ nhân viên ngân hàng.
Thông thường, sau 1 ngày làm việc, tiền sẽ được chuyển thành công. Nếu có trục trặc, bạn có thể gọi hotline ngân hàng để được hỗ trợ, hoặc đem giấy tờ tùy thân và biên lai xác nhận đến ngân hàng để kiểm tra.
Các loại phí chuyển tiền ra nước ngoài thông qua tài khoản ngân hàng
Cách chuyển tiền ra nước ngoài thông qua bằng tài khoản ngân hàng sẽ mất một vài khoản phí như sau:
- Điện phí (Phí ngân hàng phải trả cho hiệp hội SWIFT): 5$ / lần chuyển.
- Phí chuyển tiền (Phí của ngân hàng bên chuyển): thường khoảng 0,2% số tiền chuyển và sẽ do người chuyển trả.
- Phí nhận tiền (Phí của ngân hàng bên nhận): khoảng từ 10 – 30$/ lần do người nhận trả
Tại một vài ngân hàng, bạn cũng có thể lựa chọn cách trả phí khác như: Người chuyển chịu toàn bộ (OUR), người nhận chịu toàn bộ (BEN).
| Ngân hàng | Phí chuyển tiền ra nước ngoài |
| ACB | 0,25%, tối thiểu 8 USD + Điện phí (mục đích khác) |
| 0,20%, tối thiểu 8 USD + Điện phí (chuyển tiền du học) | |
| Vietcombank | 0,15%, tối thiểu 5 USD, tối đa 500 USD |
| Eximbank | 0,05% – 0,2% |
| VietinBank | 0,15%, tối thiểu 5 USD |
| Sacombank | 0,25%, tối thiểu 5 USD, tối đa 500 USD (mục đích khác) |
| 0,20%, tối thiểu 5 USD, tối đa 500 USD (chuyển tiền du học) | |
| Điện phí: 5 USD |
Ưu điểm của chuyển tiền ra nước ngoài thông qua tài khoản ngân hàng
- Thông tin người chuyển và người nhận được bảo mật và an toàn tuyệt đối.
- Nhận được tiền nhanh (khoảng 1 ngày kể từ khi chuyển).
- Chuyển tiền đi tất cả các nước, đa dạng ngoại tệ.
- Không giới hạn về số tiền chuyển.
- Chi phí thấp, áp dụng với những khoản tiền lớn từ 5000$ trở lên.
- Dịch vụ hỗ trợ liên tục 24/7.
Bạn đang tìm hiểu: 1 Yên bằng bao nhiêu tiền Việt?
2. Chuyển tiền ra nước ngoài nhanh nhất thông qua đơn vị chuyển tiền quốc tế
Các công ty trung gian như: Western Union (WU), MoneyGram, Ria,… là các đơn vị chuyển tiền quốc tế phổ biến nhất hiện nay. Các công ty này thường liên kết với các ngân hàng, do đó, nếu muốn chuyển tiền, bạn phải đến đúng ngân hàng có cung cấp dịch vụ này.
Khi giao dịch, các đơn vị này sẽ thu và chuyển số tiền của bạn đến nơi người nhận. Người nhận chỉ việc đến chi nhánh sở tại của công ty để lấy. Đây là cách chuyển tiền ra nước ngoài nhanh nhất (chỉ vài phút), phù hợp nếu bạn cần chuyển tiền gấp, mệnh giá dưới 5000$.
Ví dụ: Khi muốn chuyển tiền sang Mỹ, bạn chỉ cần mang theo số tiền kèm CMND và giấy tờ chứng minh chuyển tiền hợp pháp đến Western Union. WU sẽ giúp bạn chuyển tiền qua Mỹ chỉ trong vài phút.
Điều kiện chuyển tiền ra nước ngoài qua đơn vị chuyển tiền quốc tế
- Người chuyển phải đến đúng ngân hàng có liên kết với Western Union, MoneyGram, Ria,…
- Tại Việt Nam, chỉ có các ngân hàng cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế mới có thể chuyển tiền ra nước ngoài.
Ví dụ: Bạn muốn gửi tiền cho con đang du học ở Nhật bằng dịch vụ Western Union, bạn phải đến một trong các ngân hàng mà công ty này liên kết như: ngân hàng Techcombank, ngân hàng ACB, ngân hàng Vietcombank,…
Xem ngay: 1000 Yên bằng bao nhiêu tiền Việt?
Các loại phí chuyển tiền ra nước ngoài thông qua đơn vị chuyển tiền quốc tế
Các mức phí sẽ thay đổi linh hoạt tùy vào số tiền bạn chuyển và đơn vị lựa chọn. Bạn có thể tra cứu mức phí phải nộp thông qua trang chủ của các công ty này.
Ưu điểm của phương thức chuyển tiền ra nước ngoài qua đơn vị chuyển tiền quốc tế
- Độ bảo mật thông tin cao.
- Chuyển tiền an toàn và đúng pháp luật.
- Thời gian chuyển tiền nhanh (vài phút ngay khi hoàn tất thủ tục).
- Không bắt buộc người chuyển phải có tài khoản ngân hàng tại nơi chuyển.
- Người nhận có thể nhận tiền mặt hoặc chuyển trực tiếp tiền vào tài khoản.
- Mạng lưới phân bố rộng trên toàn thế giới.
- Hỗ trợ liên tục 24/7.
3. Chuyển tiền ra nước ngoài thông qua chợ đen
Chuyển tiền qua nước ngoài thông qua chợ đen có chi phí thấp nhưng rủi ro cao. Do đây là hình thức chuyển tiền “chui”, không chính thống.
Cụm từ “chuyển tiền chợ đen” được dân tài chính sử dụng để ám chỉ việc các cửa hàng kinh doanh đá quý, vàng bạc,… thực hiện thêm dịch vụ chuyển tiền đi nước ngoài. Bạn chỉ cần mang tiền đến cửa hàng, người của cửa hàng sẽ chuyển số tiền tương ứng cho người thân của bạn.
Bạn có biết: 1 Man bằng bao nhiêu tiền Việt?
Yêu cầu khi chuyển tiền ra nước ngoài qua chợ đen
Đây là hình thức chuyển tiền cho người thân ở nước ngoài không đòi hỏi bất cứ yêu cầu hay giấy tờ thủ tục gì, nhưng bạn nên cẩn thận vì mức độ rủi ro khá cao.
Các loại phí khi chuyển tiền đi nước ngoài thông qua chợ đen
Theo thống kê thì mức phí dao động khoảng 1 – 2%, tùy số tiền và quốc gia bạn muốn gửi đến.
Ưu điểm của cách chuyển tiền qua nước ngoài thông qua chợ đen
- Không đòi hỏi thủ tục rườm rà.
- Nhận chuyển tiền không giới hạn giờ giấc, kể cả ngày nghỉ, ngày lễ.
Tìm hiểu ngay: Giá bạch kim hôm nay.
Một số dịch vụ chuyển tiền nước ngoài uy tín, an toàn
Nếu cần gửi tiền gấp hoặc khoản gửi nhỏ, dưới 5000$, bạn có thể lựa chọn một số dịch vụ chuyển tiền sang nước ngoài uy tín như Western Union hay MoneyGram.
Với mạng lưới phân bố rộng rãi trên thế giới, bao gồm cả Việt Nam, bạn có thể gửi tiền nhanh chóng bằng Western Union hay MoneyGram tại bất cứ phòng giao dịch/chi nhánh nào của ngân hàng.
Dịch vụ chuyển tiền sang nước ngoài của Western Union
Western Union (WU) là đơn vị chuyển tiền quốc tế có trụ sở làm việc tại Hoa Kỳ, mạng lưới chi nhánh dày đặc tại hơn 200 quốc gia giúp việc chuyển tiền trở nên thuận lợi và dễ dàng. Hơn nữa, WU không thu phí chuyển khoản, do đó, bạn có thể thoải mái chuyển khoản ra nước ngoài mà không mất phí.
Thủ tục chuyển tiền đi nước ngoài tại Western Union:
- Bước 1: Bạn cầm theo CMND/Hộ chiếu và hồ sơ chứng minh chuyển tiền hợp pháp đến ngân hàng có cung cấp dịch vụ chuyển tiền Western Union.
- Bước 2: Hoàn thành “Phiếu chuyển tiền”, nộp phí dịch vụ cho nhân viên (nếu có).
- Bước 3: Sau khi hoàn tất, nhân viên sẽ cung cấp cho bạn biên nhận và một mã gồm 10 số, người nhận phải đọc đúng 10 số này mới được thụ hưởng tiền.
Ưu điểm: cách chuyển này là hợp pháp và có độ an toàn cao và WU có quy mô lớn, tiếp cận đến mọi khu vực trên toàn thế giới.
Nhược điểm: Chi phí chuyển tiền có thể lên đến 2,5% nếu bạn gửi hơn 300$.
Bảng phí chuyển tiền đi nước ngoài bằng dịch vụ Western Union
 |
|
| Số tiền chuyển (USD) | Mức phí (USD) |
| 0.000 – 1.000 | 20 |
| 1.001 – 2000 | 25 |
| 2.001 – 3000 | 30 |
| 3.001 – 5.000 | 40 |
| 5.001 – 10.000 | 50 |
| Trên 10.000 | 100 |
Chuyển tiền Western Union nên đến ngân hàng nào? Sau đây là top 10 ngân hàng có dịch vụ Western Union tốt nhất hiện nay:
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng ACB
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng Vietinbank
- Ngân hàng SeABank
- Ngân hàng ABBANK
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng PG BANK
- Ngân hàng LienVietPostBank
Tìm hiểu: 1 triệu Đô bằng bao nhiêu tiền Việt Nam?
Dịch vụ chuyển tiền đi nước ngoài của MoneyGram
MoneyGram là dịch vụ chuyển tiền danh tiếng được tin dùng trên toàn thế giới. Công ty có trụ sở chính tại Hoa kỳ và hơn 275.000 đại lý phủ sóng trên toàn thế giới. Các chi nhánh ngân hàng tại Việt Nam như: Vietcombank, Vietinbank, Sacombank,… đều liên kết với tổ chức này.
Các bước gửi tiền đi nước ngoài bằng dịch vụ chuyển tiền MoneyGram:
- Bước 1: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết, đến ngân hàng gần nhất có cung cấp dịch vụ MoneyGram.
- Bước 2: Hoàn thành phiếu chuyển tiền.
- Bước 3: Nộp lại phiếu chuyển tiền cùng số tiền gửi, phí.
- Bước 4: Nhận biên lai và mã nhận tiền 8 chữ số. Sau khi người thụ hưởng đọc đúng 8 chữ số, tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng.
 |
|
| Số tiền chuyển (USD) | Mức phí (USD) |
| 0 – 1000 | 18 (trừ Philippine phí dịch vụ là 15 USD). |
| 1001 – 2000 | 23 |
| 2001 – 3000 | 28 |
| 3001 – 5000 | 38 |
| 5001 – 10000 | 58 |
Ưu điểm: Tính an toàn cao, thời gian chuyển tiền nhanh chỉ 10 – 15 phút.
Nhược điểm: MoneyGram quy định hạn mức gửi tiền và mức phí cao hơn so với các đơn vị trong cùng nhóm. Ngoài ra, một vài người dùng cũng e ngại về độ bảo mật thông tin của MoneyGram.
Xem thêm: 500 triệu Yên bằng bao nhiêu tiền Việt?
Hạn mức chuyển tiền nước ngoài
Pháp luật Việt Nam quy định hạn mức chuyển tiền cụ thể trong Điều 7 Nghị định 70/2014/NĐ-CP như sau:
Mục đích học tập ở nước ngoài
Khi muốn chuyển tiền ra nước ngoài nhằm mục đích học tập, hạn mức tiền sẽ tùy thuộc vào mức học phí mà cá nhân phải đóng cho nhà trường, cộng với sinh hoạt phí hàng tháng.
Mức học phí phải có căn cứ chính xác và tiền sinh hoạt tính theo những nhu cầu cần thiết dựa vào thông báo sinh hoạt cá nhân, tối đa 25.000$/người/năm.
Chữa bệnh ở nước ngoài
Hạn mức chuyển tiền cho cá nhân đi chữa bệnh tại nước ngoài được tính dựa vào thông báo của cơ sở khám chữa bệnh, hoặc tổng hóa đơn khám chữa bệnh, cộng với sinh hoạt phí.
Các thông báo phải hợp pháp và chính xác được quốc gia sở tại công nhận. Số tiền dùng cho sinh hoạt cũng phải dựa theo thông báo sinh hoạt hoặc các hóa đơn. Nếu không có các giấy tờ chứng minh bạn vẫn có thể chuyển tiền nhưng tối đa không được quá 25.000$/người/năm.
Công tác, du lịch, thăm viếng nước ngoài
Trong những trường hợp đi du lịch, thăm viếng hoặc công tác bạn có thể đổi hoặc mua ngoại tệ rồi cầm theo với hạn mức thường là 7.000$/người/lần.
Trợ cấp thân nhân ở nước ngoài
Mục này có 3 quy định sau:
- Sẽ không quy định hạn mức khi bạn là công dân Việt Nam có nhu cầu trợ cấp cho người thân đang sinh sống tại nước ngoài. Quy định hạn mức 25.000$/người/năm nếu không phải thân nhân.
- Toàn bộ số tiền thừa kế theo pháp luật hoặc di chúc khi người nhận được hưởng thừa kế.
- Toàn bộ tài sản nếu chuyển hẳn sang nước ngoài định cư.
Lưu ý quy định về chuyển tiền ra nước ngoài
Trong Điều 7 Nghị định 70/2014/NĐ-CP quy định rõ một số điều mà bạn cần lưu ý nếu muốn chuyển tiền đi nước ngoài:
- Việc chuyển tiền ra nước ngoài mang tính 1 chiều khi chuyển nhằm mục đích viện trợ, tài trợ hoặc chuyển nhằm mục đích khác theo đúng quy định của pháp luật Việt Nam.
- Công dân Việt Nam được phép chuyển, mua hoặc đem theo ngoại tệ trong các trường hợp sau:
- Chuyển tiền 1 chiều cho các nhu cầu hợp pháp
- Chuyển tiền định cư
- Chuyển tiền thừa kế
- Gửi tiền ra nước ngoài để trợ cấp cho người thân.
- Chuyển hoặc mang tiền theo nhằm mục đích học tập, chữa bệnh.
- Chuyển hoặc mang tiền đi du lịch, công tác.
- Chi trả các khoản tiền, khoản phí cho người ở nước ngoài.
- Các đơn vị chuyển tiền phải kiểm tra, xem xét giấy tờ, chứng từ do người chuyển cung cấp để chứng minh tính hợp pháp của số tiền trước khi giao dịch.
Trên đây là các thông tin cần thiết về 3 cách chuyển tiền ra nước ngoài mà Alotaichinh đã chia sẻ cho bạn. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã biết thủ tục và điều kiện chuyển tiền nước ra ngoài cho người thân một cách nhanh nhất và rẻ nhất.
Nếu bạn quan tâm đến lãi suất tiền tệ, các gói bảo hiểm, vay vốn, đầu tư tài chính,… đừng quên theo dõi https://alotaichinh.vn/ để cập nhật các thông tin mới nhất.
Cảm ơn bạn đã theo dõi.
